德国保险公司这么多，公立私立该怎么选？保险一定要买吗？

Hi，钱宝们！最近德国的物价持续上涨，就连医疗保险费用也在持续攀升！要知道在德国医疗保险可是必须买的！今天小编就来给大家聊一下德国的医疗保险系统。

点击以下链接，查看德国保险平台：

无论你是赴德留学、工作还是旅游探亲，无关乎时间的长短，德国法律都强制要求购买健康保险。

对于在德国就读语言班的留学生来说，医疗健康保险也是入学前的必要条件之一。通常情况下，语言班或预科（Studienkolleg）学习将会持续一到两个学期，直到该学生通过（语言）考试并正式取得德国大学的录取。

由于大学的语言班和预科学校并不算作德国高等教育机构，因此，在语言班或预科期间，学生只能选择私立健康保险。一旦学生被德国大学录取注册成为正式学生后，他们就可以转到公立的保险机构。

德国的医疗保险主要分为公立医疗保险（Gesetzliche Krankenversicherung, GKV）和私立医疗保险（Private Krankenversicherung，PKV）。

在德国有超过三分之二的人选择的是公立保险，只有极高收入或极低收入群体，以及部分特殊职业人群如公务员可以选择私保。两者的主要差别体现在投保价格和报销手续等方面。

公立保险的保障范围包括了标准医疗服务的绝大部分，基本上需要看病的情况都能报销，个别情况下报销比例可能不同，需要部分自费。

总的来说德国四大公保：BARMER(Barmer Ersatzkasse)，AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse)，TK (Techniker Krankenkasse) 和DAK (Deutsche Angestellten-Krankenkasse) 在保险功能上并没有太大差异。

公立保险的保价大约是110欧左右/月，具体费用和费率每个公司并不相同，大家可以点击查询公立医疗保险费率。公保会在一定条件下提供优惠政策和一些额外项目，例如BARMER、TK、DAK提供成人HPV接种报销；而BARMER不仅全额报销疫苗（注射费用也报销），保持健康状况还能返现，还能享受一次免费的全身体检；具体优惠条例还需参照各保险公司要求，视情况而定。

自2022/2023年冬季学期开始，平均每位学生每月需要支付约120欧左右的公立医疗保险费。

【参考来源】

2024年的缴费率可点击参考：Beiträge

护理费（德语为 "Pflegeversicherung"）和额外费用（德语为 "Zusatzbeitrag"）都是包含在内的。

根据德国法律规定，30岁以上的学生（不包括30岁）需要支付更多的医疗保险费用，他们已经无法享受德国政府提供的保险优惠政策。

保险的保障目录，根据《社会保障法》（SGB = Sozialgesetzbuch），被保人在生病时可以申请福利。

保险目录中包含：

-疾病的医疗、牙科和心理治疗（ärztliche und zahnärztliche Behandlung）

-疾病的早期检测和预防（Früherkennungsuntersuchungen/Vorsorge）

-家庭护理 (Pflegebedürftigkeit)

-康复措施和药品供给（Rehabilitation）

从报销手续上来说，公保只需要在就医时出示医保卡即可，基本上是不需要自己垫付的，直接由医院和保险公司交接，有的可能必须等整个治疗过程顺利结束之后，才会一起报销。比如打常见疫苗、拍片子、普通洗牙等，大部分都是直接报销的，没有后顾之忧。

在办理完所有手续后，千辛万苦来到最后一步！千万别忘了激活！

抵达德国后需要完成以下步骤：

-在自己所在城市的市民办公室（Bürgeramt）登记注册自己的德国家庭地址

-在保证金账户的信息中更新你的地址，并开设一个活期账户（Girokonto）

-在保险处更新你的地址，并获取一份健康保险证明

-在德国大学登记注册

-在该城市的外管局（Ausländerbehörde）延长你的学生签证

大家需要在抵达德国后将你的个人信息提供给你申报的医疗健康保险机构，以激活你的健康保险。激活健康保险后，你将得到一份健康保险证明，用于大学的注册入学和签证延期。

对于留德学生来说，缴纳医疗保险不仅是义务，更是万一在异国他乡遭遇疾病时，能得到及时、有效治疗的安心保障。因此，选择一项合适自己的医疗保险非常重要，大家一定要仔细思考后，根据自身的需求加以抉择。

祝大家都能顺利办到合适自己的医疗保险！