德国保险公司这么多,公立私立该怎么选?保险一定要买吗?

德国保险公司这么多,公立私立该怎么选?保险一定要买吗?

by : 一分钱 • 长颈鹿发布于 : 2022-10-17更新于: 2022-10-1715520
 



Hi,钱宝们!


最近通货膨胀简直要疯了!物价房租能源费用持续上涨,就连医疗保险费用每年持续攀升!要知道在德国医疗保险可是必须买的!这么个涨法可真是快要了钱包君半条命了!

那么有没有可能不买这个破保险?或者有没有便宜的保险公司能够帮我省点钱呢?


今天小编就来给大家聊一下德国的医疗保险系统。



为什么

在德国要买保险


无论你是赴德留学、工作还是旅游探亲,无关乎时间的长短,德国法律都强制要求购买健康保险


对于在德国就读语言班的留学生来说,医疗健康保险也是入学前的必要条件之一。通常情况下,语言班或预科(Studienkolleg)学习将会持续一到两个学期,直到该学生通过(语言)考试并正式取得德国大学的录取。


由于大学的语言班和预科学校并不算作德国高等教育机构,因此,在语言班或预科期间,学生只能选择私立健康保险。一旦学生被德国大学录取注册成为正式学生后,他们就可以转到公立的保险机构,例如BARMER等。



介绍

德国保险系统

德国的医疗保险主要分为公立医疗保险(Gesetzliche Krankenversicherung, GKV)和私立医疗保险(Private Krankenversicherung,PKV)。


在德国有超过三分之二的人是在公立保险,只有极高收入或极低收入群体,以及部分特殊职业人群如公务员可以选择私保。两者的主要差别体现在投保价格和报销手续等方面。



公立保险的保障范围包括了标准医疗服务的绝大部分,基本上需要看病的情况都能报销,个别情况下报销比例可能不同,需要部分自费。


总的来说德国四大大公保BARMER(Barmer Ersatzkasse),AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse),TK (Techniker Krankenkasse) 和DAK (Deutsche Angestellten-Krankenkasse) 在保险功能上并没有太大差异。


公立保险的保价大约是110欧左右/月。公保会在一定条件下提供优惠政策和一些额外项 目,例如BARMER、TK、DAK提供成人HPV接种报销;而BARMER不仅全额报销疫苗(注射费用也报销),保持健康状况还能返现,还能享受一次免费的全身体检;具体优惠条例还需 参照各保险公司要求,视情况而定。



保险

费用和保障目录

自2021/2022年冬季学期开始,平均每位学生每月需要支付约110-120欧左右的公立医疗保险费。

护理费(德语为 "Pflegeversicherung")和额外费用(德语为 "Zusatzbeitrag")都是包含在内的。


根据德国法律规定,30岁以上的学生(不包括30岁)需要支付更多的医疗保险费用,他们已经无法享受德国政府提供的保险优惠政策。


保险的保障目录,根据《社会保障法》(SGB = Sozialgesetzbuch),被保人在生病时可以申请福利。


保险业务目录中包含:

  • 疾病的医疗、牙科和心理治疗(ärztliche und zahnärztliche Behandlung)

  • 疾病的早期检测和预防(Früherkennungsuntersuchungen/Vorsorge)。

  • 家庭护理 (Pflegebedürftigkeit)

  • 康复措施和药品供给(Rehabilitation)



支付

怎么报销

从报销手续上来说,公保只需要在就医时出示医保卡即可,基本上是不需要自己垫付的,直接由医院和保险公司交接,有的可能必须等整个治疗过程顺利结束之后,才会一起报销。比如打常见疫苗、拍片子、普通洗牙等,大部分都是直接报销的,没有后顾之忧。


Q&A

购买医疗保险时的常见问题

对于很多刚来德国的萌新同学来说,可能会碰到以下问题:


  • 不了解每种类型的投保条件,以至于不明白在什么情况下保险能够理赔,什么情况下保险是不予理赔。


  • 在购买保险时不能准确地找到自己想要投保的类型


  • 搞不明白保险公司的各种优惠条件

对于德语不是很好的小伙伴,或许会偏向选择能用中文直接交流的保险公司,此类小编推荐可以选择BARMER,他们家不仅有中文网站,还有中文客服帮你解答各种问题。




BARMER Ersatzkasse(简称: BARMER)是一家成立于1884年,拥有最悠久历史的德国法定公立医疗保险公司。BARMER总部所在地是柏林,有380个多个下属执行机构。作为法定健康保险系统的一部分, 是替代医疗保险基金协会(vdek) 的成员。它拥有约900万被保险人,是德国最大的健康保险公司之一。


不仅在公立保险公司的传统优势项目上(HPV疫苗报销、旅行疫苗接种、牙医、皮肤检查等)提供全面的报销服务,更有独家健康返利活动



奖励

每年都有

100欧元健康奖励

(每年都可申请)


以下7项条件满足4项即可获得100欧元健康奖励(BMI指数、血压、血糖、胆固醇、非吸烟者、积极运动(必要条件)、预防牙齿性检查),其中“Sport aktiv积极运动”必须满足。


可以通过药房、诊所、健身房、俱乐部以及BARMER线下机构来获取签字及盖章。

200欧元健康返

(连续参加三年)


全年12个月无处方,无住院,第二年四月份最高可返款200欧元,具体规则请添加BARMER助手咨询!




100欧元健康积分

(每年可申请兑换)


BARMER客户可以通过以下项目(单项150/200分) 使用BARMER APP或积分册进行积分最高可兑换100欧元


项目内容如下:预防性检查、疫苗接种、牙齿检查、专业洗牙、孕妇体检、体育课程、健身房、放松课程、营养课程、戒烟课程、戒烟6个月以上、BMI正常、血项正常等。

BARMER 独家免费专业全身体检


所有BARMER客户除了可以享受每年局部的常规性检查,还可以在35岁前免费享受一次专业的全身体检


检查包括:胸腔检查,心脏,肺,颈动脉,双脚脉搏控制,腹腔检查,评估肌肉骨骼系统,皮肤,感觉器官,神经系统,心理,测量血压,血液检查,血糖水平,血脂状况等。


抵德

激活保险

千辛万苦来到最后一步!千万别忘了激活!

抵达德国后需要完成以下步骤:


  • 在自己所在城市的市民办公室(Bürgeramt)登记注册自己的德国家庭地址


  • 在保证金账户的信息中更新你的地址,并开设一个活期账户(Girokonto)


  • 在保险处更新你的地址,并获取一份健康保险证明


  • 在德国大学登记注册


  • 在该城市的外管局(Ausländerbehörde)延长你的学生签证



需要在抵达德国后将你的个人信息提供给你申报的医疗健康保险机构,以激活你的健康保险。激活健康保险后,你将得到一份健康保险证明,用于大学的注册入学和签证延期。



对于留德学生来说,缴纳医疗保险不仅是义务,更是万一在异国他乡遭遇疾病时,能得到及时、有效治疗的安心保障。因此,选择一项合适自己的医疗保险非常重要,大家一定要仔细思考后,根据自身的需求加以抉择。


祝大家都能顺利办到合适自己的医疗保险!




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